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和讯网专访江苏省互联网金融协会秘书长周治翰

2014年12月16日,江苏省互联网金融协会正式成立。对省内诸多的互联网金融平台来说,这无疑是一个好消息。协会发布的各项章程该如何解读?应该如何加入江苏省互联网金融协会?加入前需要做哪些准备工作?

和讯网江苏站近日就此特地采访了江苏省互联网金融协会秘书长周治翰先生。

和讯江苏:协会会员自律公约中规定的“五要五不准”,对照监管层对网贷行业十大监管原则有哪些新的自律要求?

周秘书长:“五要五不准”应该说是根植于网贷行业十大监管原则,第一条即明确提出“不得违反国家相关法律、法规和规章,不得从事损害国家利益、行业利益和客户合法权益的活动,积极支持中小微企业及‘三农’发展”。

同时,“五要五不准”又很好地体现出江苏特色,主要增加行业竞争和内部治理两方面。

行业竞争方面,“五要五不准”第三条提出“不得违背平等自愿、公平竞争的原则拓展业务,应主动维护正常的市场秩序”;第四条提出“不得通过诋毁同业的商业声誉、泄露其商业秘密等不正常手段争揽业务”。

内部治理方面,“五要五不准”第七条提出“应建立有效的公司治理机制,健全内部控制制度和内部审计制度”;第八条提出“应构建覆盖信用风险、市场风险、操作风险、突发性风险等维度的风险管理体系”;第九条提出“应完善业务处理系统、平台的管理措施,保障运营的安全性和稳定性”;第十条提出“应加强从业人员职业操守教育和业务能力培训,不断提高从业人员的职业道德水平和业务素质”。

可以说,“五要五不准”是在对网贷行业十大监管原则深入理解的基础上,结合江苏网贷行业的发展实际,做的进一步阐述,有利于江苏网贷平台的规范健康发展,是网贷自律发展的有益探索。

和讯江苏:协会通过公告的形式发布已备案的网贷平台,对网贷平台意味着什么?章程第十一条“本协会以行业公告形式公布会员身份,提高社会影响力”,是否意味着协会对会员企业有一定的担保责任?

周秘书长: 通过公告形式,更重要的是引入外部监督,最终发挥协会引导行业规范发展的作用。一方面,在协会备案的网贷平台经过比较严格的筛选,江苏省内网贷平台只有达到一定的标准方可获准加入协会;另一方面,协会也制定了严格的退出条件,并对会员经营情况进行动态监测,不符合条件者暂停会员资格或予以除名。

协会通过公告的形式发布已备案的网贷平台,不意味着对会员企业进行担保。当然,对于严于自律、规范发展的网贷平台,协会的公告形式在客观上会起到“提高社会影响力”的作用。

和讯江苏:协会是如何界定互联网金融企业?是不是全省所有互联网金融企业都要到协会进行备案?协会如何保证备案企业的所提交备案资料的真实性?

周秘书长: 协会遵循自愿入会的原则,根据《协会章程》第九条,自愿申请加入本协会的会员,必须达到协会制定的行业标准,网络借贷平台、本协会现有会员如需开展网络借贷业务,均需达到拟于近日正式发布的《江苏省网络借贷平台备案监测工作指引》的要求。

在协会筹建过程中,省金融办遴选了不同行业、不同类别的机构作为第一批会员,有持牌金融机构,有新型金融组织,有地方法人金融机构,有网络借贷平台、有第三方支付机构,有电子商务平台,甚至有高校的研究机构。目的就是想促进跨界融合创新。目前协会下设三个专业委员会:持牌金融机构互联网金融专业委员会、网络借贷平台专业委员会、融合创新专业委员会。

由于网络借贷企业创新多,变化快,在前期协会会同相关监管部门对报送材料进行审核并约谈相关企业负责人,在此基础上确定了首批会员。但更重要的是后期的动态监控,根据《协会章程》第十四条,会员实行动态考核,每年进行一次年审,同时网络借贷企业需按季报送《监测表》,协会不定期进行企业实地调研走访。会员如有违反本章程的行为、或年审中发现重大问题,经理事会表决通过,可以暂停其会员资格或者予以除名。

和讯江苏:省内普通互联网金融平台加入协会需要走哪些流程?在这过程中需要做些什么样的准备工作和材料?

周秘书长: 会员入会的程序是提交入会申请材料,包括入会申请书、营业执照复印件、企业介绍、法定代表人和其他高级管理人员名单及简历,网络借贷平台还需提供《网络借贷平台入会登记备案表》并提交专家委员会评审。完成后经协会理事会讨论通过并向协会业务主管单位报备。

同时,根据《P2P网络借贷机构专业委员会成员自律公约》第十四条,P2P网络借贷机构应按《江苏省网络借贷平台备案监测工作指引》中的具体要求,定期提交相关经营信息,自觉接受P2P网络借贷机构专业委员会对于具体执行情况的检查。